Faire fructifier son argent quand on n’est pas (encore) riche n’obéit pas aux mêmes règles que lorsqu’on dispose déjà d’un gros patrimoine. À travers les conseils d’experts de la gestion, on explore les stratégies adaptées à ceux qui veulent faire grandir leur capital de manière significative, en acceptant une dose de risque, d’investissement long terme… et parfois d’entrepreneuriat.
La stratégie d’un particulier qui souhaite faire croître significativement son capital ne peut pas être la même que celle d’un investisseur déjà fortuné. À travers les réponses de Souleymane-Jean Galadima (Disruption Fund) et Edmée Chandon-Moet (Lazard Frères Gestion), cet épisode d’ALM explore les leviers concrets pour développer son patrimoine quand on part de quelques dizaines ou centaines de milliers d’euros.
1. Riche ou pas riche : une stratégie à adapter à sa situation
La distinction posée par Vincent, l’auditeur, est simple mais juste :
- Un investisseur très fortuné (plusieurs millions d’euros) cherche avant tout à préserver son capital et à générer des revenus stables, sans prendre trop de risques.
- Un investisseur “modeste” (quelques dizaines ou centaines de milliers d’euros) doit accepter plus de risque pour espérer une performance plus élevée.
Souleymane-Jean Galadima confirme :
« Quelqu’un qui n’a pas encore beaucoup d’argent va chercher à maximiser la performance sur sa poche long terme, donc va devoir prendre clairement un peu plus de risques. »
Mais attention : la prise de risque doit toujours être mesurée, en cohérence avec son niveau de patrimoine. Les intervenants rappellent l’importance de structurer son épargne en trois poches :
- une poche sécurité, à capital garanti ;
- une poche moyen terme, pour les projets de vie ;
- une poche long terme, où la prise de risque est possible pour viser une forte croissance.
2. L’entrepreneuriat reste le moyen le plus rapide de s’enrichir
L’investissement, seul, ne suffit pas à bâtir une fortune à partir d’un petit capital.
« On ne devient pas millionnaire avec 100 € par mois », rappelle Souleymane.
Ce n’est pas une critique du DCA (investissement progressif), mais une mise en perspective réaliste des effets de levier.
Selon Edmée Chandon-Moet :
« Le meilleur moyen de créer sa propre richesse, c’est l’entrepreneuriat. »
Créer sa société permet non seulement de décupler la valeur de son travail, mais aussi de contrôler l’investissement de l’intérieur. C’est un axe majeur de création de valeur que les investisseurs ne doivent pas négliger.
3. Comment allouer son capital pour maximiser sa croissance ?
Pour ceux qui ne souhaitent pas entreprendre ou en parallèle d’un projet entrepreneurial, les investissements à long terme restent un levier important. L’idée centrale est la suivante :
Accepter une poche long terme plus risquée pour aller chercher de la performance.
Souleymane donne l’exemple des grands investisseurs institutionnels comme les endowments américains (Yale, Harvard…) ou les fonds souverains :
- 45 à 50 % d’actions cotées ;
- jusqu’à 20 % de private equity ;
- des actifs alternatifs (hedge funds, matières premières, cryptos) ;
- une petite part d’obligataires et d’actifs réels.
Ce type d’allocation vise la performance maximale ajustée du risque.
Même un particulier peut s’en inspirer, à condition de :
- prendre du recul sur ses objectifs à long terme ;
- calibrer la prise de risque sur sa “poche dynamique” ;
- conserver une poche de sécurité pour éviter de tout perdre.
4. Coté ou non coté, il faut investir dans les entreprises
La conclusion est unanime : la croissance du capital passe par l’investissement dans les entreprises.
« Un jeune qui veut faire grandir son patrimoine doit investir dans des entreprises, qu’elles soient cotées ou non », résume Amaury.
Actions en Bourse, private equity, investissement dans sa propre boîte… l’essentiel est d’être actionnaire de la valeur créée dans l’économie réelle.
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