L’intelligence artificielle n’est plus un simple gadget pour investisseurs geeks. Elle devient un outil d’analyse et de prise de décision à part entière. Mais peut-elle vraiment vous aider à gérer efficacement votre patrimoine, voire à l’optimiser ? Plusieurs experts livrent des pistes concrètes et des mises en garde.
Pourquoi l’IA peut transformer la gestion patrimoniale
L’IA ne remplace pas (encore) un bon conseiller en gestion de patrimoine, mais elle peut faire gagner un temps considérable, surtout sur trois points : comprendre, simuler, et se préparer.
Souleymane-Jean Galadima résume :
« Elle est utile déjà pour gagner du temps… et le temps, c’est de l’argent. »
1. Comprendre ce que vous possédez
Beaucoup d’investisseurs ne comprennent pas bien les documents qu’ils reçoivent : relevés de situation d’assurance vie, portefeuille titres, tableaux de performance, frais…
Avec ChatGPT (version payante recommandée pour la confidentialité), il est possible d’analyser ces documents pour :
- Identifier les frais récurrents,
- Comparer les performances réelles,
- Évaluer la qualité des supports choisis.
« Vous pouvez lui demander d’analyser un relevé et de le reformuler avec des termes simples, pour vraiment comprendre si vous êtes performant ou pas », explique Souleymane-Jean.
2. Préparer vos rendez-vous fiscaux
L’IA peut aussi servir à mieux préparer vos échanges avec un conseiller ou un avocat fiscaliste. Notamment pour :
- Poser les bonnes questions,
- Comprendre les règles de transmission ou d’optimisation fiscale,
- Lire des textes complexes comme le BOFIP ou le Code général des impôts, en les reformulant avec des mots simples.
Des IA comme Perplexity ou Claude sont conseillées pour cela, car elles citent leurs sources. À l’inverse, ChatGPT peut parfois « halluciner » ou donner des réponses erronées sans le signaler. Il faut donc toujours vérifier, et si possible, demander à l’IA de dire quand elle ne sait pas.
3. Explorer toutes les options patrimoniales
L’un des intérêts majeurs de l’IA : sa capacité à générer des idées. Elle peut vous aider à explorer un large spectre d’options selon votre profil, vos revenus, vos objectifs ou votre horizon de placement :
- Investissement locatif,
- Assurance vie,
- SCPI,
- PEA,
- Cryptoactifs,
- Transmission, etc.
« L’IA met toutes les options sur la table, même celles que vous n’aviez pas envisagées. Ensuite, c’est à vous ou à votre conseiller de trier ce qui est réaliste », explique-t-il.
⚠️ Limites à connaître
L’IA n’a pas toutes les réponses. Elle n’est pas réglementée, ne connaît pas l’intégralité de votre situation personnelle ni les subtilités fiscales à jour. Elle doit donc rester un outil d’aide à la décision — jamais une fin en soi.
📌 Pour aller plus loin
- Testez Perplexity.ai ou Claude.ai pour des réponses sourcées,
- Utilisez ChatGPT Plus pour une lecture simplifiée de vos documents financiers,
- Préparez vos rendez-vous avec un CGP en modélisant d’abord quelques hypothèses.
Allô La Martingale, c’est la libre antenne de votre argent.
Chaque mardi, Amaury de Tonquédec reçoit deux experts de la finance pour vous répondre.
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