Pourquoi investir dans des ETF avec un PEA ?

Les ETF attirent de plus en plus d’investisseurs particuliers. Mais quel outil utiliser pour investir dans des ETF ? Le PEA est-il le meilleur support ?

Gaëtan Delculée est Directeur Monde de la distribution digitale et des ventes ETF chez Amundi. Au micro de Matthieu Stefani, il nous explique pourquoi et comment investir dans des ETF avec un PEA.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un ETF (Exchange Traded Fund), ou fonds indiciel coté, est un produit financier qui reproduit la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40, le S&P 500 ou le MSCI World.
Concrètement, lorsque vous achetez un ETF, vous investissez automatiquement dans l’ensemble des entreprises qui composent cet indice, sans avoir à acheter chaque action individuellement.

L’avantage majeur : diversification instantanée, frais réduits et transparence. Vous suivez simplement le marché, sans chercher à « battre » les indices comme le font les fonds gérés activement. C’est une solution simple et efficace pour investir à long terme, même avec un petit capital.

Pourquoi utiliser un PEA pour investir dans des ETF ?

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est l’enveloppe la plus avantageuse fiscalement pour investir dans des ETF européens. Les gains réalisés (plus-values et dividendes) sont exonérés d’impôt après cinq ans, seuls les prélèvements sociaux restant dus.

En plus de cet avantage fiscal, le PEA offre une grande flexibilité : vous pouvez acheter, vendre ou arbitrer vos ETF sans déclencher d’imposition tant que l’argent reste sur le plan.

C’est donc un outil idéal pour capitaliser sur le long terme, notamment via une stratégie de versements réguliers (DCA). Et bonne nouvelle : il existe désormais le PEA Jeunes, plafonné à 20 000 €, pour les moins de 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents.

Comment investir dans des ETF avec un PEA ?

Investir dans des ETF via un PEA est à la fois simple et accessible. Il suffit d’ouvrir un PEA auprès d’une banque ou d’un courtier en ligne qui donne accès à un large choix d’ETF éligibles.

Une fois le compte ouvert, vous pouvez :

• Définir votre stratégie d’investissement (horizon de placement, tolérance au risque, montant mensuel) ;
• Choisir vos ETF selon vos objectifs : types d’actions, thématiques, pays, etc. ;
• Mettre en place un DCA (investissement programmé) pour lisser les variations du marché dans le temps.

Le tout se fait en quelques clics depuis votre interface, comme pour un simple achat d’actions.

Dans quels ETF peut-on investir avec son PEA ?

Le PEA permet uniquement d’investir dans des ETF européens, c’est-à-dire domiciliés dans l’Union européenne et investissant majoritairement dans des actions de sociétés européennes.
Mais cela ne signifie pas qu’on ne peut pas être exposé au reste du monde. Certains ETF européens peuvent en effet répliquer des indices internationaux comme le S&P 500 (États-Unis) ou le MSCI World (marchés développés).

Il est aussi possible de diversifier son portefeuille via des ETF thématiques (transition énergétique, IA, luxe, défense…).
L’important, selon Gaëtan Delculée, est de comprendre ce qu’on achète (un ETF « monde », par exemple, contient en réalité près de 70 % d’actions américaines).

Quels sont les frais liés aux ETF ?

Les frais de gestion des ETF sont l’un de leurs grands atouts : ils comptent parmi les plus bas du marché, autour de 0,20 % à 0,30 % par an en moyenne, contre 1,5 à 2 % pour un fonds géré activement. Ces frais sont prélevés automatiquement et intégrés dans la valeur de la part.

À cela s’ajoutent les frais de transaction liés à votre courtier (généralement quelques euros par ordre). Aucun droit d’entrée ni de sortie n’est facturé.

En clair : plus les frais sont faibles, plus la performance nette s’en trouve améliorée. C’est ce qui explique pourquoi les ETF sont devenus la solution privilégiée des investisseurs particuliers souhaitant faire fructifier leur épargne sans se ruiner en commissions.