Défaillance de l’État : comment protéger votre patrimoine ?

Jonathan Levy - Primaliance et bienprevoir.fr

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Fin de l’année 2024, l’État français est confronté à de sérieux défis économiques et politiques. Cette conjoncture soulève de nombreuses interrogations : comment les épargnants peuvent-ils se prémunir contre une éventuelle défaillance de l’État ? La dette souveraine offre-t-elle réellement une sécurité absolue ? Quelles stratégies adopter pour faire face à une potentielle crise.

Jonathan Levy est dirigeant de Primaliance (leader de la distribution de parts de SCPI et OPCI) et de bienprevoir.fr (spécialiste des placements financiers et du conseil en gestion de patrimoine).

Au micro de Matthieu Stefani, il nous explique pourquoi et comment se protéger dans un environnement politique et économique instable.

## Quels sont les risques qui pèsent sur les épargnants français ?

À la fin de l’année 2024, les épargnants français font face à plusieurs risques économiques et politiques :

L’instabilité politique : La récente motion de censure contre le gouvernement a accru l’incertitude politique, ce qui peut affecter la confiance des investisseurs et la stabilité économique.
Un déficit budgétaire élevé : Le déficit public de la France est en hausse, avec des prévisions dépassant 6% du PIB. Cette situation pourrait entraîner des mesures d’austérité ou des hausses d’impôts, impactant directement les épargnants.
Des tensions sur la dette souveraine : Les rendements des obligations françaises ont récemment dépassé ceux de pays comme la Grèce, reflétant une perception accrue du risque associé à la dette française. Cela peut entraîner une augmentation des coûts d’emprunt pour l’État et potentiellement affecter les taux d’intérêt pour les particuliers.
Des pressions fiscales potentielles : Face à la nécessité de réduire le déficit, le gouvernement pourrait envisager des augmentations d’impôts ou la création de nouvelles taxes.
Une inflation persistante : Malgré des efforts pour la contenir, l’inflation reste une préoccupation, érodant le pouvoir d’achat et la valeur réelle de l’épargne si les taux d’intérêt des placements ne suivent pas.

Dans ce contexte, il est crucial pour les Français de protéger leur épargne et leurs investissements.

## Qu’est-ce que la dette souveraine ?

La dette souveraine représente l’ensemble des emprunts contractés par un État pour financer ses besoins, comme les infrastructures ou le fonctionnement des services publics. Elle est généralement émise sous forme d’obligations ou de bons du Trésor, remboursables avec intérêts à une échéance donnée.

Les placements liés à la dette souveraine sont considérés comme peu risqués, mais ils ne sont pas totalement sans risque, notamment en cas de défaut de paiement de l’État émetteur (comme cela a été le cas pour des pays tels que l’Argentine en 2001 ou la Grèce en 2012).

## Comment se protéger en cas de défaillance de l’Etat ?

Voici quelques solutions présentées par Jonathan Lévy pour minimiser les risques liés à une défaillance de l’État :

Varier les banques : Répartir ses dépôts dans plusieurs établissements permet de bénéficier des garanties offertes par le Fonds de Garantie des Dépôts (limité à 100 000€ par compte et par banque).
Diversifier ses assurances vie : Souscrire des contrats d’assurance vie auprès de différents assureurs limite l’exposition à un seul gestionnaire et maximise la protection offerte par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP).
S’intéresser à l’assurance vie luxembourgeoise : Grâce au “Triangle de Sécurité”, les assurances vie au Luxembourg offrent une protection renforcée des actifs et permettent d’accéder à une large gamme d’investissements internationaux.
Investir dans l’économie réelle et la tech disruptive : Se tourner vers des placements dans des entreprises innovantes ou des projets concrets peut générer des rendements décorrélés de la santé de l’État.
S’intéresser à l’or : L’or reste une valeur refuge incontournable en temps de crise, offrant une protection contre les dévaluations monétaires et les instabilités économiques.

En résumé, diversifier ses actifs et ses supports est la meilleure stratégie pour protéger son patrimoine face à une éventuelle défaillance de l’État.

Avantages :

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Ils citent les références suivantes :

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