50 ans, un peu d’épargne, un projet à construire. Dans cet épisode, Stéphanie cherche la bonne stratégie pour investir sans stress. Actions, ETF, gestion pilotée… Les invités d’Allô la Martingale livrent leurs conseils concrets.
Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir. Dans cet épisode, Stéphanie partage son cas : 50 ans, 25 000 € disponibles, la capacité d’épargner entre 200 et 400 € par mois, et surtout, l’envie de construire enfin une vraie stratégie patrimoniale. Que faire à cet âge ? Comment choisir les bons supports ? Faut-il aller en bourse malgré les incertitudes du marché ? Voici les clés.
1. Tout commence par une question : pourquoi investir ?
Avant même de parler de produits financiers, il faut savoir pourquoi on épargne. Pour la retraite ? Pour un projet précis dans 10 ou 15 ans ? La réponse permet d’ajuster l’horizon d’investissement, donc les supports adaptés.
Delphine Di Pizio-Tiger le rappelle : « À 50 ans, il vous reste encore un tiers de carrière financière. C’est un bon moment pour structurer votre stratégie. »
2. Actions, or, obligations : sur quoi miser ?
À long terme, l’histoire est claire : ce sont les actions qui performent le mieux. Le rapport de l’INSEE sur les actifs du XXe siècle le montre — même face aux guerres, crises et chocs inflationnistes.
Mais cela ne veut pas dire investir sans filet.
Deux approches coexistent :
- Delphine conseille une gestion pilotée, majoritairement en actions, mais désensibilisée au fil du temps. Une solution « prête à l’emploi », idéale pour les profils qui veulent déléguer.
- Alain Pitous, plus prudent, suggère de commencer par n’investir que 25 % des 25 000 € en actions, via des ETF monde, répartis entre les États-Unis et l’Europe. Le reste ? À garder de côté, notamment dans des supports d’attente comme le franc suisse ou des fonds sécurisés, en attendant d’y voir plus clair.
« Si vous supportez de perdre 20 % sur cette somme dans les 6 mois sans paniquer, alors allez-y. Sinon, dosez mieux. » — Alain Pitous
3. Investir progressivement pour lisser le risque
Stéphanie prévoit d’investir entre 200 et 400 € chaque mois. C’est parfait. Cette stratégie d’épargne programmée, en plaçant chaque mois la même somme sur des supports actions (ETF par exemple), permet de lisser le risque dans le temps et d’éviter d’entrer sur les marchés au plus mauvais moment.
« La bourse, c’est le meilleur moyen de transférer de l’argent des impatients vers les patients. » — citation de Charlie Munger citée par Roni Michaly
4. Quels supports concrets privilégier ?
- ETF : Simples, peu coûteux, et efficaces. Un bon choix pour se positionner sur les grands indices (MSCI World, S&P 500…).
- Gestion pilotée : Recommandée si l’on veut déléguer sans se préoccuper du suivi.
- Fonds ISR ou thématiques : Utile si on a des convictions (climat, santé, innovation…).
- Franc suisse : Une option de « placement d’attente », pour préserver du capital en attendant de saisir des opportunités.
5. Ne pas sous-estimer la psychologie
Enfin, tout repose sur votre capacité à encaisser les baisses. Pour cela, un exercice utile : prenez votre portefeuille et imaginez-le en 2008 ou 2020. Seriez-vous resté investi ? Auriez-vous paniqué ? La réponse doit guider vos choix d’allocation.
« Le marché va baisser. La vraie question, c’est : combien de temps vais-je mettre à récupérer ma mise ? » — Delphine Di Pizio-Tiger
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