Comment investir en période de crise ?

Tous ceux et toutes celles qui investissent se sont forcément posé la question. Faut-il profiter des crises (économiques, financières, géopolitiques, etc.) pour investir ? Est-ce qu’il y a des bons plans à flairer quand tout va mal ? Ou au contraire, est-ce qu’il vaut mieux garder la tête froide et maintenir le cap. Les crises se multiplient alors il était temps de répondre à cette question une bonne fois pour toutes.

Nicolas Chéron est un des créateurs de contenu les plus connus dans l’univers de l’investissement. Intervenant sur BFM depuis 10 ans, analyste pour 3 courtiers internationaux et vulgarisateur sur X (ex-Twitter), c’est une référence en matière de finances personnelles.

Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Nicolas Chéron nous explique comment adapter sa stratégie d’investissement durant une crise.

## Traverse-t-on de plus en plus de crises économiques ?

Nicolas Chéron distingue deux types de crises : 

• Les grandes crises systémiques, qui entraînent des effets déstabilisateurs à grande échelle sur l’ensemble du système économique et financier (par exemple : le krach boursier de 1929, et la crise des subprimes de 2008).
• Les crises non systémiques, qui ne se répandent pas à grande échelle (par exemple : la crise de l’immobilier en Chine et la crise des small caps).

Il précise que depuis la crise des subprimes en 2007-2008, nous n’avons pas connu de grande crise systémique, mais un enchaînement de crises à plus petite échelle.

## DCA vs Lump Sum : quelle stratégie adopter durant une crise ?

Nicolas Chéron explique que le lump sum est en théorie la méthode d’investissement la plus performante. Cette stratégie consiste à investir votre capital d’un seul coup. Par exemple, si vous avez 10 000€ à investir, vous investissez cette somme le même jour sur les actifs de votre choix.

Le lump sum s’oppose au DCA (Dollar Cost Averaging) une stratégie qui consiste à investir une somme d’argent régulièrement sur le long terme. Pour repartir du même exemple, si vous avez 10 000 à investir, vous investissez 1 000€/mois sur les actifs de votre choix pendant 10 mois).

Pour Nicolas Chéron, le lump sum est une stratégie risquée qui se heurte à de nombreux freins psychologiques. Peu importe les fluctuations de l’économie, il préfère maintenir une stratégie DCA sur le long terme – 10 ans minimum.

👀 Pour en savoir plus : Tu es le pire investisseur du monde – Nicolas Chéron

## Quels sont les fondamentaux de l’investissement en période de crise ?

Nicolas Chéron explique qu’en période de crise, il faut se concentrer sur les fondamentaux de l’investissement.

“Il est plus important de sélectionner ses enveloppes fiscales et une bonne allocation d’actifs, plutôt que de rechercher les opportunités” 

 Les conseils d’investissement de Nicolas Chéron en temps de crise :

• Maintenir une stratégie DCA sur un portefeuille d’actifs équilibrés (par exemple : 60% d’ETF indiciels, 20% d’or et 20% de Bitcoin et Ethereum).
• Optimiser ses enveloppes fiscales (PEA, Assurance Vie, PER, PEE, etc.).
• Se former en continu sur les finances personnelles (nous vous partageons ses meilleures ressources juste en dessous).

## Les meilleures ressources finances de Nicolas Chéron

Nicolas nous a partagé les sources qu’il suit sur les différents réseaux : 

Sur X : 

• John Plassard
• Tommy Douziech
• Le Prince des ETF

Sur Instagram : 

• Aktionnaire
• Boursogram

Sur LinkedIn : 

• Camil Mikolajczack
• Guillaume Simonin

Sur YouTube

• Finary
• Zone Bourse
• MasterBourse

Vous pouvez également vous abonner à la chaîne YouTube de Nicolas et à sa newsletter.

Ils citent les références suivantes :

• Zone Bourse
• The Big Whale
• Analyse de l’étude SPIVA (Gestion Active vs Gestion Passive)
• Lieux abandonnés : Forest City, au coeur de la ville fantôme
• Comprendre le cycle des émotions des investisseurs

Ainsi que d’anciens épisodes de La Martingale :

• #11 – L’or en barre, encore mieux que le bitcoin ?
• #64 – Devenir riche lentement mais sûrement
• #103 – Conflits géopolitiques et investissement : Que faire ?
• #105 – Que faire face à l’inflation ?
• #176 – Investir dans le web3 : opportunités et risques à mi-2023
• #179 – ETF: effet de mode ou véritable martingale ?

On vous souhaite une très bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ou ici si vous préférez Spotify.

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La Martingale est un podcast produit par CosaVostra, du label Orso Media.
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