La gestion passive (et rentable) de son épargne grâce aux ETF

Existe-t-il une méthode d’investissement simple, diversifiée, peu coûteuse et ne nécessitant pas trop d’énergie ? La gestion passive et les ETF se positionnent comme une solution à cette équation. Cette méthode d’investissement prend de plus en plus d’importance dans les stratégies d’investissement des particuliers. Mais cela ne veut pas dire que les choses se font toutes seules. Il faut être bien préparé avant de se lancer.

Entre 2013 et 2015,  Grégory Guilmin a perdu une bonne partie de ses économies d’étudiant en investissant en Bourse. Cette perte lui a donné envie de mieux comprendre l’investissement (c’est d’ailleurs le sujet de sa thèse de doctorat). Après une première expérience de 6 ans dans un family office, il s’est lancé dans l’aventure entrepreneuriale. Avec La Bourse Make It Easy, il s’est donné pour mission d’aider 1 million de personnes à débuter en Bourse et à être autonomes avec leur patrimoine.

Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Grégory nous éclaire à propos de la gestion passive et des ETF.

## Qu’est-ce que la gestion passive ?

Contrairement à la gestion active qui a pour objectif d’essayer de battre les marchés financiers, la gestion passive se contente de répliquer cette performance. Par exemple, vous pouvez investir dans un fonds qui réplique la performance du CAC 40. Si le CAC 40 augmente de 5% sur une période, alors votre placement augmente de 5% sur cette même période.

Un des avantages de la gestion passive est que les frais sont beaucoup plus faibles que la gestion active. Un fonds de gestion passive engendre des frais généralement inférieurs à 0,25%/an, contre 1,5% pour les fonds actifs.

## Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds d’investissement coté en Bourse. Il traque et suit la performance d’un indice boursier (on parle de tracker). Si vous investissez dans un ETF Nasdaq, alors les performances de ce placement seront alignées à celle du NASDAQ.

Les ETF sont des outils adaptés à la gestion passive. Ils ont plusieurs avantages : 

• Des frais réduits : entre 0,10% et 0,3% par an.
• La transparence : vous savez dans quoi vous investissez, car les indices boursiers sont publics.
• La diversification  : un ETF investi dans plusieurs centaines d’entreprises.
• La simplicité et la liquidité : vous pouvez acheter et vendre des ETF en quelques clics sur des banques ou plateformes d’investissement en ligne. Aussi, il est possible d’investir dans des ETF grâce à votre PEA, un compte-titres, une assurance-vie ou certains PER.

## Comment se lancer dans la gestion passive et les ETF ?

Avant de se lancer, il faut choisir sa plateforme (eToro, Nalo, Degiro, Boursorama, Bourse Direct, etc.). Il en existe tellement que c’est difficile de s’y retrouver. Grégory explique qu’avant de choisir votre plateforme, il vous faut : 

• Connaître vos besoins (dans quels ETF souhaitez-vous investir ?).
• Comprendre comment la plateforme gagne de l’argent (y a-t-il des frais de courtage ?) et  savoir où sont déposés les titres financiers.

💡 Grégory a créé des emails types à envoyer aux plateformes pour vérifier tout cela : https://www.laboursemakeiteasy.com/outils

Il rappelle qu’avant d’investir en Bourse, il est essentiel de se constituer une épargne de précaution. Ensuite, Grégory recommande l’investissement en DCA : investir tous les mois le même montant, dans la même allocation.

Pour choisir vos ETF, Grégory recommande de se rendre sur justETF. Ce site répertorie plus de 2 000 ETF disponibles pour les investisseurs français. Vous pouvez choisir les ETF qui correspondent à vos critères. Grégory recommande de se focaliser sur des ETF :  

• À réplication physique (sauf si vous investissez via un PEA) ;
• Qui capitalisent les dividendes (pour éviter les taxes annuelles) ;
• Qui ne sont pas couverts contre l’évolution des devises ;
• Ayant 3 ans d’existence et une capitalisation d’1 milliard de dollar au minimum.

## Existe-t-il des ETF crypto ?

Ça existe, mais ils coûtent plus cher que des ETF classiques (entre 1% et 1,5% de frais annuels). Grégory explique qu’investir dans un ETF, c’est investir dans un produit financier centralisé. C’est donc contraire à la philosophie de l’investissement en cryptomonnaie.

Vous pouvez suivre Grégory sur LinkedIn et sa newsletter.

Avantages :

Bonne nouvelle ! Grégory propose deux avantages aux auditeurs et auditrices de La Martingale. Lors de ses coachings, il vous suffit de lui mentionner que vous venez de notre part, pour bénéficier de ces deux avantages : 

• Formation digitale : vous pouvez bénéficier de 2 échanges de 45 minutes (au lieu d’un seul) à la fin des modules vidéos et quizz en ligne. Inscription via ce lien.
• Formation personnalisée : à partir d’un bloc de 8 heures de formation individuelle en live avec Grégory, il vous offre la 1ère heure. Inscription via ce lien.

Ils citent les références suivantes :

• Les fonds Amundi, Vanguard, Blackrock et State Street
• Le site La Bourse Make It Easy

Quelques épisodes complémentaires de La Martingale :

• #32 – Yoann Lopez – Les meilleures stratégies d’investissement
• #131 – Vincent Boy – Comment investir en période de bear market ?
• #127 – Thomas Friedberger – Investir dans les mégatendance

On vous souhaite une très bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify.

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La Martingale est un podcast produit par CosaVostra, du label Orso Media.

Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette treizième saison de La Martingale. Rendez-vous sur le site iroko.eu pour découvrir la SCPI Iroko ZEN. Créez votre compte et repartez avec une bouteille de champagne en entrant le code MARTINGALE.