Immobilier : les pires erreurs à éviter pour investir en crowdfunding

Dans un contexte très incertain (crise du logement, hausse des taux d’intérêt, climat politique), les investisseurs immobiliers sont en plein doute. Nous recherchons des solutions sécurisées mais qui restent performantes. Le crowdfunding et l’immobilier fractionné ont beaucoup fait parler d’eux ces dernières années : sont-ils encore des investissements intéressants ? Les récentes annonces en font douter certains. 

Yann Balthazard est fondateur et président de Monego, une plateforme d’investissement immobilier fractionné et de crowdfunding. Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Yann nous explique quelles sont les erreurs à éviter lorsqu’on investit en crowdfunding immobilier.

## Quelles sont les problématiques actuelles sur le marché immobilier français ?

Voici les différents facteurs qui expliquent l’état actuel du marché immobilier :

• Beaucoup de particuliers ont des difficultés à obtenir des crédits.
• Dans les grandes villes, les locataires ont du mal à trouver un logement.
• Les investisseurs sont inquiets face au climat politique actuel.
• Les personnes ayant acheté de l’immobilier avec des taux bas ne souhaitent pas vendre leurs biens, car les taux pour emprunter et réinvestir sont trop hauts.
• Les promoteurs immobiliers ont  utilisé la majorité de leur trésorerie pour investir lorsque les taux étaient bas.
• Les banques ont ralenti le financement des promoteurs immobiliers.

## Les avantages et les risques du crowdfunding immobilier

Voici les principaux avantages du crowdfunding immobilier pour un investisseur :

• La facilité d’accès : Le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs d’accéder à des projets immobiliers d’envergure avec un capital de départ plus faible que celui requis pour des investissements immobiliers traditionnels.
• Le rendement potentiel : Les projets de crowdfunding offrent souvent des taux de rendement attractifs (entre 8 et 12%), comparativement aux autres formes d’investissements immobiliers classiques.
• La diversification : Cet investissement permet de diversifier son portefeuille en incluant des projets immobiliers variés, réduisant ainsi le risque global.

Face à ces belles perspectives, il ne faut pas oublier les risques inhérents au crowdfunding : 

• Le risque de perte de capital : Le crowdfunding immobilier comporte des risques, notamment le risque de non-achèvement des projets ou de faillite du promoteur, pouvant entraîner la perte totale ou partielle du capital investi. Les taux de défaut sont globalement en hausse sur le premier semestre.
• La liquidité limitée : Les investissements dans le crowdfunding immobilier sont souvent bloqués pour une durée déterminée sans possibilité de revente rapide, ce qui peut poser problème si on a besoin de liquidités.
• Le manque de contrôle : Les investisseurs dans le crowdfunding immobilier n’ont généralement pas de contrôle sur la gestion quotidienne des projets, dépendant entièrement du promoteur et de ses décisions.

## Quelles sont les meilleures pratiques pour investir en crowdfunding immobilier ?

1. Diversifier ses placements avec plusieurs projets
2. Vérifier les garanties (la meilleure garantie est la fiducie sûreté, protégeant l’investisseur en cas de procédure collective).
3. Vérifier la qualité de l’opérateur et de la plateforme (les sites Argent & Salaire et Hello Crowdfunding sont très utiles pour cela).
4. Vérifier s’il y a du levier bancaire (si une banque est présente dans le projet, en cas de procédure collective, elle sera prioritaire par rapport à vous concernant le remboursement des créances).

## L’investissement immobilier fractionné : est-ce une bonne idée ?

Dans un contexte actuel de recul du marché, l’investissement immobilier fractionné est lui en plein essor.

Selon Yann Balthazard, l’immobilier fractionné conserve les principaux avantages de l’immobilier locatif, sans ses inconvénients (l’investisseur ne s’occupe pas de la gestion du bien et des locataires). Ce type d’investissement est accessible avec un PEA-PME et n’entre pas dans le champ d’application de l’IFI.

💡 Les bonnes pratiques d’investissement en crowdfunding sont également à suivre lorsqu’on investit dans l’immobilier fractionné.

Ils citent les références suivantes :

• Argent & Salaire 
• Hello Crowdfunding pour connaître (entre autres) les projets en retard ou en défaut de paiement.

Ainsi que d’anciens épisodes de La Martingale :

• #221 – Immobilier : comment y voir plus clair et quelles opportunités en 2024 ?
• #111 – Crowdfunding – tout le monde en parle, mais où en est-on en 2022 ?

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