25.11.20

Matthieu Stefani La Martingale Comment investir son argent ?

Un an et demi après avoir lancé le podcast La Martingale, je vous propose tous les enseignements que j’ai appris pour devenir un investisseur hors pair.

Avant début 2019, je ne m’étais jamais vraiment intéressé à mes économies, à mon épargne ou à mon patrimoine. Ce n’est pas faute d’opportunités de placement ou de contacts. La Martingale m’a permis de sauter le pas et d’aller à la rencontre d’experts en immobilier, retraite, investissements startups, cryptomonnaies, et même de placements matériels (en vrac : montres, vins, tableaux, voitures de collection, etc.).

Une véritable Masterclass pour apprendre à faire fructifier ses placements et à ne pas y perdre sa mise. Je vous invite à vous abonner dès maintenant au podcast pour être alerté de chaque nouvel épisode.

Et comme il n’est jamais trop tard et que la fin de l’année approche, je vous ai regroupé les meilleurs conseils reçus par mes invités dans La Martingale. En espérant qu’ils puissent vous aider à franchir le cap !

#1 Diversifier vos placements

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Je crois qu’il s’agit du conseil le plus partagé par mes invités depuis le début du podcast.

Camille David, Head of Customer Success d’October, invitée dans un des derniers épisodes sortis, m’expliquait que pour investir dans des startups ou PME en croissance, il vaut mieux répartir ses 5000€ de façon équilibrée sur 250 prêts, plutôt que 500€ à une dizaine de prêts. 

Vous pouvez aussi diversifier vos investissements en diversifiant les domaines : objets de luxe, placements immobiliers, or et même des ressources physiques comme le vin ou les arbres. La variété des sujets abordés dans le podcast m’a fait comprendre que faire fructifier son argent ne doit pas s’arrêter aux classiques produits d’épargne et au marché financier.  

#2 Eviter les one shot et investir régulièrement

Une idée similaire pour éviter la prise de risque : investir la même somme d’argent sur un rythme régulier, quel que soit l’état du marché, pour lisser son investissement. Cela peut être investir tous les trois mois 1000€ de bitcoin ou investir tous les deux ans dans un kilo d’or.

Si vous voulez frimer en soirée, dites que vous suivez la stratégie du “Dollar Cost Averaging” (ou “investissement programmé” entre nous). L’objectif est d’éviter les fluctuations du marché, de toutes les façons inévitables et difficiles à appréhender (surtout lorsqu’on se lance, ce qui est sûrement votre cas si vous me lisez).

Guy Marty de pierrepapier.fr et Yoann Lopez, à l’origine de la newsletter Snowball, m’ont tous les deux partagé ce conseil, qui semble être la base de la base d’une bonne gestion de ses finances personnelles. 

#3 Voir long terme et ne pas se précipiter

Voir long terme, cela paraît facile à dire mais difficile à faire. 

Pour un apprenti investisseur, il peut être tentant, à la moindre baisse du marché, de vouloir se retirer et vendre ses parts. Philippe Roux du site Pro Indicator m’expliquait qu’en matière de trading, il n’est pas nécessaire de tout vendre d’un coup lors de baisse des marchés : vendre une partie de ses actions est plus raisonnable. Dans tous les cas, il a été clair : toujours prendre en considération plusieurs variables avant de prendre une décision. 

Le conseil s’applique aussi pour la stratégie de l’investisseur. Comment s’intéresser à sa retraite lorsqu’on vient juste de démarrer sur le marché du travail ? C’est Pierre Sabatier, expert sur le sujet retraite et fondateur de PrimeView qui m’a rappelé à l’ordre dans l’épisode 59. J’aime beaucoup sa devise, qui est de dire : “Le mot retraite est à bannir. Le vrai sujet est de savoir ce que l’on veut pouvoir faire à 65 ans, à 75 et à 85 ans et organiser son patrimoine.

Et pour se projeter sans voir la retraite à long terme, je ne peux que vous conseiller d’écouter le représentant français du Mouvement FIRE (Financial independence, retire early), Victor Lora. Un épisode à succès pour résumer cette méthode à part qui prône le frugalisme pour vous arrêter de travailler avant les autres.

#4 Planifier, planifier, planifier

Pour se rassurer mais pas que… vous avez sûrement entendu parler des biais cognitifs, nombreux dans la gestion de notre argent, qui nous empêchent de voir le verre à moitié vide ou à moitié plein. Établir un plan d’investissement, surtout lorsqu’on démarre, permet de se fixer des objectifs et de s’y tenir. 

Ce n’est pas parce que vous vous lancez dans la location courte durée comme le conseille Delphine Pinon, fondatrice du podcast Budget Chéri et de la newsletter Immochéri, qu’il faut virer de bord au bout de deux mois et flamber le reste dans le bitcoin

Comme dans le business, il faut rester focus sur ses objectifs, s’y tenir, et avancer dans cette direction. Tout comme nous avons notre North Star chez CosaVostra, il a un cap à se fixer pour tout investisseur, pour tout simplement ne pas se perdre en route.

#5 Last but not least : formez-vous et écoutez les pros !

Si vous n’avez qu’une heure pour vous convaincre de vous lancer, je vous invite à suivre les traces d’un véritable aventurier de la finance qui a décidé de vendre ses actions chez Tesla et Apple pour repartir de zéro : il s’agit de l’invité de l’épisode #32, Yoann Lopez. Un condensé de bons conseils, pour investir avec fun mais sans faire un flop. 

Le podcast reste l’une des meilleures façons de se former en continu, et en plus c’est quand vous voulez, où vous voulez, sans rien débourser. Alors ça commence par là ! N’oubliez pas de vous abonner à La Martingale pour être informé directement dans votre boîte email de la sortie de chaque épisode.

Comment bien commencer à investir ?

Vaut-il mieux tout investir dans un projet ou diversifier ses investissements ?

Diversifier ! Diversifiez vos placements et les domaines où vous placez votre argent.

Investir de temps en temps ou régulièrement ?

Le conseils des pros est d'investir la même somme d’argent sur un rythme régulier, quel que soit l’état du marché.

En cas de baisse des marchés, réagir immédiatement ou attendre ?

Même en cas de baisse précipitée des marchées, continuer à voir long terme et ne pas réagir à chaud est le mieux à faire.

Saisir toutes les nouvelles opportunités ou se fixer un cap ?

Comme dans tout bon business, on se fixe ses objectifs et on suit le Nord ! Cela n'empêche pas de tenter de nouveaux investissements mais on évite de s'éparpiller.

Comment être coaché au quotidien ?

En vous abonnant aux épisodes de La Martingale pour suivre les conseils de mes invités chaque semaine.

  • DESIGN & DEV
  • CROISSANCE
  • CONTENU
  • DATA LAB
  • FINANCEMENT
  • CONSEIL
  • DESIGN & DEV
  • CROISSANCE
  • CONTENU
  • DATA LAB
  • FINANCEMENT
  • CONSEIL
  • DESIGN & DEV
  • CROISSANCE
  • CONTENU
La Martingale est produit par CosaVostra

Cabinet de conseil et agence digitale qui aide ses clients à innover, à penser différemment et à générer de la croissance grâce au digital.