Comment éviter les arnaques financières ?

Appel d’un faux conseiller bancaire, e-mail frauduleux, SMS trompeur : chaque jour, des centaines de français sont victimes d’arnaques de plus en plus subtiles. Comment faire pour s’en protéger ?

Nicolas Barrailler est le cofondateur de Nyko.io, une plateforme de pédagogie financière et de gestion de patrimoine. Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Nicolas nous présente les meilleures pratiques à mettre en place pour éviter les arnaques financières.

## 1. Rappeler son interlocuteur

Vous avez reçu un appel, un SMS ou un e-mail qui vous semble louche ? Attention aux usurpateurs (personnes qui se font passer pour un proche, votre conseiller bancaire ou votre conseiller en gestion de patrimoine). Avant de répondre ou de cliquer sur un lien, rappelez la personne au même numéro ou au numéro que vous connaissez afin de vérifier s’il s’agissait bien d’elle.

## 2. Fuir le mot “garantie” et l’urgence

Toutes les offres qui présentent des rendements garantis sont un très mauvais signal. 

Autre critère : si l’annonce ne présente pas une des mentions suivantes, il faut se méfier : 

• “Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.”
• “Tout investissement comporte des risques.”

Souvent, les arnaqueurs vont faire en sorte de vous faire passer à l’action rapidement (“Offre limitée à 10 personnes, plus que 24h pour en bénéficier !”.). Ne tombez pas dans le panneau et vérifiez en amont les informations sur la société ou l’interlocuteur (on en parle dans le point 4 plus bas).

## 3. Attention aux pyramides de Ponzi

Une pyramide de Ponzi est un système d’investissement frauduleux qui rémunère les investisseurs avec l’argent des nouveaux participants plutôt qu’avec des profits réels. C’est un système dont il faut se méfier, surtout dans les projets cryptos et NFT.

Voici 5 points de vigilance pour éviter d’investir dans ce type de système frauduleux : 

1. Vérifiez les promesses de rendement : Méfiez-vous des rendements garantis élevés avec peu ou aucun risque.
2. Recherchez des informations sur l’entreprise : Assurez-vous que l’entreprise est enregistrée auprès des régulateurs financiers compétents 
4. Comprenez le modèle d’affaires : Soyez prudent si le modèle repose principalement sur le recrutement de nouveaux investisseurs pour payer les anciens.
5. Demandez des preuves de revenus réels : Les investissements légitimes génèrent des revenus à partir de sources vérifiables, pas seulement des contributions des nouveaux entrants.
6. Consultez les avis et les expériences d’autres investisseurs : Recherchez des témoignages et des critiques en dehors du site de l’entreprise.

## 4. Vérifier les informations

Lorsqu’une société ou un intermédiaire (CGP ou courtier) vous contacte, vérifiez ses informations en suivant ces étapes : 

1. Vérifier sur le site de l’AMF si la société ou l’interlocuteur n’est pas présent dans la liste noire.
2. Appeler l’AMF pour demander si l’offre est une arnaque, en appelant le 01 53 45 62 00.
3. Vérifier si la société a un agrément ou si la personne dispose d’un titre (CIF par exemple) sur le site de l’ORIAS.
4. Vérifier sur le site Pappers si la société existe bien.
5. Appeler ou envoyer un e-mail à un conseiller en gestion de patrimoine pour lui demander si l’offre est réelle (vous pouvez même faire un e-mail à [email protected]).

Vous pouvez suivre Nicolas Barrailler :

• Sur LinkedIn
• Avec sa newsletter : https://www.cash-conseils.finance
• Sur Whatsapp : https://wa.me/33613018211 

Ils citent les références suivantes :

• La liste noire de l’AMF
• Le numéro de l’AMF pour vérifier les arnaques : 01 53 45 62 00
• L’ORIAS
• Pappers
• Dashlane

Ainsi que d’anciens épisodes de La Martingale :

• #124 – 10 conseils pour choisir son CGP

On vous souhaite une très bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ou ici si vous préférez Spotify.

Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter, c’est par ici.

La Martingale est un podcast produit par CosaVostra, du label Orso Media.

Merci à notre partenaire Louve Invest de soutenir le podcast. Choisissez parmi plus de 50 SCPI rentables et bénéficiez d’un cashback de 3% sur les frais de souscription.