Retraite : comment gagner plus et partir plus tôt ?

En France, la retraite par répartition se confronte à une grosse problématique : de plus en plus de retraités face à une population active qui stagne. Dans ce contexte particulier, comment prendre en main et anticiper au maximum sa retraite ?

Valérie Batigne dirige Sapiendo, une entreprise à mission qui aide ses clients à mieux comprendre et planifier leur retraite. Au micro de Matthieu Stefani, elle nous partage ses bonnes pratiques pour préparer sa retraite.

## Retraite : La situation particulière de la France

La retraite par répartition repose sur un équilibre entre le nombre d’actifs cotisants et celui des retraités. En France, le vieillissement de la population et l’allongement de l’espérance de vie augmentent le nombre de retraités, tandis que le nombre d’actifs diminue, fragilisant le système. Cette situation pose un défi majeur pour garantir la pérennité des pensions.

Plusieurs solutions complexes permettraient de résoudre cette problématique : 

• Allonger l’âge de départ à la retraite : augmenter l’âge légal pour équilibrer la durée de cotisation et de perception des pensions.  
• Augmenter les cotisations sociales : prélever davantage sur les revenus des actifs pour financer les pensions.  
• Réduire le montant des pensions : ajuster les retraites pour diminuer la charge financière.  
• Encourager la natalité et l’immigration : augmenter le nombre d’actifs à long terme.  
• Favoriser les retraites complémentaires : développer les systèmes par capitalisation pour compléter la répartition.

## Les bonnes pratiques pour préparer sa retraite

• Comprendre son relevé de retraite : Téléchargez votre relevé individuel sur info-retraite.fr et vérifiez les éventuelles erreurs.  
• Choisir le bon statut social : Salarié, indépendant ou micro-entrepreneur, chaque statut impacte vos cotisations et droits.  
• Anticiper les besoins futurs : Évaluez le manque à gagner à la retraite pour ajuster votre stratégie financière.  
• Planifier son épargne : Complétez vos droits avec des outils comme le PER ou l’assurance vie.
• Acheter des trimestres si nécessaire : Analysez le coût et les gains potentiels pour optimiser vos droits.  
• Bénéficier des bonifications : Parents, demandez vos trimestres pour enfant ou les avantages liés au handicap.
• Préparer la réversion : Renseignez-vous sur les règles si vous êtes marié(e), notamment en cas de remariage.

## Pourquoi s’intéresser à la retraite par capitalisation ?

La retraite par capitalisation consiste à épargner tout au long de sa vie active pour se constituer un capital ou une rente, indépendant des cotisations des actifs actuels. Elle est intéressante car elle permet de compléter la retraite par répartition, souvent insuffisante, tout en bénéficiant de rendements potentiels sur les placements. Pour s’y prendre, il faut choisir des produits adaptés comme le PER, l’assurance vie ou des investissements diversifiés, et épargner régulièrement en fonction de ses objectifs et de son horizon de temps.

Ils citent les références suivantes :

• Info Retraite
• Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

Ainsi que d’anciens épisodes de La Martingale :

• 123 – Tout savoir sur le Lean FIRE

On vous souhaite une très bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ou ici si vous préférez Spotify.

Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter, c’est par ici.

La Martingale est un podcast du label Orso Media.

Merci à notre partenaire Amundi, leader européen de la gestion d’actifs. Découvrez les solutions d’investissements adaptées à vos projets sur amundi.fr