Les avantages méconnus de l'assurance vie au Luxembourg

Le Luxembourg joue un rôle clé dans le secteur financier. Savez-vous qu’il est possible pour un résident français d’y ouvrir une assurance vie très avantageuse ?

Anne-Marie Sylvestre est ingénieure patrimoniale chez Prosper Conseil. Au micro de Matthieu Stefani, elle nous dit tout sur l’assurance vie luxembourgeoise.

## Quels sont les avantages d’ouvrir une assurance vie au Luxembourg ?

Les principaux avantages pour un épargnant français d’ouvrir une assurance vie au Luxembourg sont les suivant : 

• La sécurité : Le Luxembourg offre une protection élevée des actifs des souscripteurs grâce au « Triangle de sécurité ». Ce dispositif unique garantit que les actifs des clients sont détenus par une banque dépositaire et sont séparés de ceux de la compagnie d’assurances et de la banque elle-même, offrant ainsi une protection accrue en cas de faillite de l’une de ces entités.
• Les frais : il est possible de trouver des assurances vie luxembourgeoises moins chères qu’en France, avec des frais de gestion parfois inférieurs à 0,6% par an.
• La variété des classes d’actifs : Les assurances vie au Luxembourg proposent quatre catégories d’actifs, chacune avec un niveau de risque et de rendement différent (de la catégorie A, majoritairement composée de fonds réglementés, à la catégorie D, qui regroupe les investissements les plus risqués comme les cryptomonnaies).
• Le crédit Lombard : Les polices d’assurance vie luxembourgeoises permettent souvent aux titulaires de contracter un crédit lombard, c’est-à-dire un prêt garanti par les actifs sous-jacents de l’assurance vie. Cela permet aux assurés d’obtenir des liquidités sans avoir à liquider leurs investissements, ce qui est particulièrement utile pour la gestion de trésorerie ou pour saisir des opportunités d’investissement sans déclencher d’éventuelles conséquences fiscales.

## Fiscalité, coût, montant minimum : les chiffres clés de l’assurance vie luxembourgeoise

• Le coût : les frais de gestion varient généralement entre 0,5% et 1,5% par an, selon le type de fonds choisi et la structure du contrat.
• Le montant minimum : ouvrir une assurance vie au Luxembourg demande un montant minimum élevé, compris généralement entre 100 000 et 250 000€.
• La fiscalité : les plus-values sont soumises à la fiscalité du pays du résident.

## Les critères clés pour choisir une assurance vie au Luxembourg

Anne-Marie Sylvestre met en avant 3 critères importants pour bien choisir une assurance vie au Luxembourg : 

• Le niveau des frais : vérifiez tous les frais sur le contrat d’assurance vie, pour éviter de mauvaises surprises sur la rentabilité finale de votre investissement.
• L’humain : choisissez un assureur avec qui le feeling passe bien.
• Le digital : les compagnies luxembourgeoises ne sont pas toutes à la pointe d’un point de vue digital, ce qui pourrait ajouter de la complexité dans vos échanges.

Avantages :
Bonne nouvelle ! Nous avons négocié pour vous une remise de 10% sur la lettre de mission avec Prosper Conseil. Pour en bénéficier, rendez-vous ici en mentionnant que vous venez de la part de La Martingale (remise valable jusqu’au 31/12/2024).

Ils citent les références suivantes :

• Le crédit Lombard
• Le film Margin Call
• Le film The Big Short

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