L'IA peut-elle vraiment vous rendre meilleur investisseur ?

Utilisez l’IA pour challenger vos décisions d’investissement

Pour accompagner cet épisode, nous avons préparé un guide regroupant 3 prompts IA conçus pour :

• révéler vos biais comportementaux ;
• tester les points faibles de votre stratégie patrimoniale ;
• jouer l’avocat du diable face à vos convictions.

Accéder au guide : https://lamartingale.io/tous/3-prompts-pour-mieux-investir-et-eviter-les-erreurs-qui-coutent-cher/

L’intelligence artificielle peut-elle vraiment nous aider à mieux investir ?

Stéphane Dothée est fondateur d’Odonatech et spécialiste de la finance comportementale. Au micro de Matthieu Stefani, il explique pourquoi le véritable intérêt de l’IA n’est pas forcément de trouver le prochain placement à la mode. Selon lui, elle peut surtout nous aider à mieux comprendre nos biais et à prendre de meilleures décisions financières.

Comment utiliser l’IA pour challenger ses convictions, éviter certains pièges comportementaux et améliorer son processus d’investissement ? C’est ce que nous explorons dans cet épisode.

Mieux se connaître pour mieux investir

Pour Stéphane Dothée, l’une des limites des questionnaires d’investisseur traditionnels est qu’ils réduisent souvent les épargnants à quelques catégories : prudent, équilibré ou dynamique. La réalité est beaucoup plus complexe.

Chez Odonatech, l’approche consiste à analyser la façon dont une personne prend ses décisions financières afin d’identifier ses biais, ses comportements et sa personnalité financière. L’objectif n’est pas seulement de savoir si quelqu’un aime ou non le risque, mais de comprendre comment il réagit face à l’incertitude, aux pertes ou aux opportunités.

Selon lui, le premier principe d’un bon investissement reste simple : apprendre à mieux se connaître avant de choisir une stratégie.

L’IA est excellente pour nous profiler…

Pendant l’épisode, Matthieu Stefani réalise un test en direct avec ChatGPT pour obtenir une analyse de son profil investisseur. Le résultat est plutôt bluffant.

En s’appuyant sur les modèles de finance comportementale, l’IA identifie notamment certains biais comme l’excès de confiance, l’illusion de contrôle ou encore le biais de familiarité. Mais pour Stéphane Dothée, l’intérêt principal n’est pas de recevoir une étiquette ou un score.

L’intérêt est de prendre conscience de ses propres biais. Car une fois qu’ils sont identifiés, il devient beaucoup plus facile de limiter leur influence sur nos décisions futures.

… mais elle peut aussi renforcer nos erreurs

C’est l’un des messages les plus importants de l’épisode. Nous avons déjà tendance à rechercher les informations qui confirment nos convictions. Si nous utilisons l’IA uniquement pour valider ce que nous pensons déjà, elle risque d’accentuer ce phénomène.

Autrement dit, une personne très confiante dans ses choix d’investissement peut facilement obtenir des réponses qui renforcent encore davantage cette confiance.

Selon Stéphane, la bonne approche consiste donc à utiliser l’IA comme un contradicteur plutôt que comme un outil de validation.

Le meilleur usage de l’IA : l’avocat du diable

Tout au long de l’épisode, Matthieu Stefani partage plusieurs prompts conçus pour challenger ses décisions financières. L’idée est simple : demander à l’IA de rechercher les failles d’une stratégie plutôt que ses points forts.

• Quels sont les risques que vous sous-estimez ?
• Que se passe-t-il si vos revenus disparaissent pendant un an ?
• Votre patrimoine survivrait-il à un krach de 40 % ?
• Votre portefeuille est-il réellement cohérent avec votre profil investisseur ?

Pour Stéphane, ce type de démarche est probablement l’un des usages les plus pertinents de l’IA aujourd’hui. En finance, il est souvent plus utile d’identifier les raisons pour lesquelles on pourrait avoir tort que de chercher des arguments supplémentaires pour confirmer une conviction déjà existante.

Fiabilité, sécurité et souveraineté

Si les progrès de l’IA sont impressionnants, Stéphane Dothée rappelle qu’elle reste un système probabiliste et qu’elle peut se tromper.

Selon lui, trois enjeux doivent rester au centre des réflexions :

• la fiabilité des réponses ;
• la sécurité des données financières ;
• la souveraineté des outils utilisés.

À mesure que les investisseurs utilisent davantage ChatGPT ou d’autres assistants pour s’informer sur leur argent, la question de savoir qui contrôle cette relation devient de plus en plus importante.

Les conseillers financiers vont-ils disparaître ?

Pas d’après Stéphane. Il estime au contraire que l’IA peut permettre aux conseillers de consacrer davantage de temps à leurs clients en automatisant une partie des tâches répétitives et administratives. Aujourd’hui, beaucoup de conseillers gèrent des portefeuilles de clients toujours plus importants avec de moins en moins de temps disponible. L’IA pourrait les aider à retrouver du temps pour le conseil à forte valeur ajoutée.

L’humain garde donc un rôle essentiel. L’IA peut analyser, structurer l’information et mettre en évidence certains risques. Mais le jugement final appartient toujours à l’investisseur ou à son conseiller.

L’IA ne remplace pas les fondamentaux

Pour conclure, Stéphane Dothée rappelle un principe simple : les outils évoluent, mais les fondamentaux restent les mêmes. Savoir pourquoi on investit, investir sur le long terme, diversifier ses risques et conserver un regard critique sur ses décisions restent des règles essentielles, avec ou sans intelligence artificielle.

L’IA peut devenir un formidable assistant. Mais elle ne doit jamais remplacer le jugement de l’investisseur.

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La Martingale est un podcast du label Orso Media.

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