Crédit immobilier : quelle tendance pour les taux en 2024 ?

Depuis 2022, les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers ont explosé. À quoi peut-on s’attendre pour 2024 ? Comment présenter un bon dossier aux banquiers ? Existe-t-il des alternatives au crédit immobilier classique ?

À la tête de Carte Financement depuis 14 ans, Jean-Baptiste Monié a participé au financement de projets professionnels et patrimoniaux à hauteur de 2 milliards d’euros.

Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Jean-Baptiste Monié analyse la situation des taux d’intérêt et du crédit immobilier, à quelques jours de l’année 2024.

## Immobilier : où en sommes-nous fin 2023 ?

Fin 2023, le marché du crédit immobilier a subi des changements majeurs : 

• Prêts : Alors que 2022 a enregistré un volume de crédits immobiliers record de 250 milliards d’euros, 2023 a vu une baisse d’environ 130 milliards d’euros.
• Taux : Après une période de taux d’intérêt historiquement bas, nous avons assisté à une hausse significative de +3 à +4 points. Cette augmentation a entraîné une diminution de la capacité d’emprunt d’environ 20% par rapport à 2021.

## Quel est le niveau des taux d’intérêt fin 2023 ?

En fin d’année 2023, les meilleurs dossiers pour une résidence principale bénéficient de taux d’intérêt autour de 4 à 4,2% sur 20 ans. 

Ces profils privilégiés incluent généralement des ménages de cadres avec des revenus mensuels conséquents, une tranche d’âge de 35-45 ans, et un taux d’endettement maximal de 35%. Dans le contexte actuel, obtenir un taux de 4% est considéré comme avantageux.

## À quoi peut-on s’attendre pour 2024 ?

Pour 2024, Jean-Baptiste Monié prévoit que les prix de l’immobilier s’alignent davantage avec les taux d’intérêt actuels – signifiant donc, une baisse des prix de l’immobilier. Selon lui, nous avons déjà atteint le pic le plus haut concernant les taux d’intérêt.

## Comment présenter un bon dossier aux banques en 2024 ?

Les meilleurs dossiers pour les banques selon Jean-Baptiste Monié sont les suivants : 

• un salarié cadre (ou un ménage de deux cadres) ;
• relativement jeune (35-45 ans) ;
• avec un taux d’endettement de 35% maximum.

Pour présenter un dossier attractif aux banques en 2024, il est essentiel de comprendre leurs attentes. Les banques utilisent le crédit immobilier comme produit d’appel, espérant vendre d’autres services financiers. Un bon dossier doit donc apporter une valeur ajoutée à la banque (principalement de l’épargne).

Parmi les alternatives au crédit immobilier classique, Jean-Baptiste évoque le crédit hypothécaire, le crédit lombard et la création d’une société si on souhaite investir dans l’immobilier.

Avantages :

Bonne nouvelle ! Si vous venez de notre part chez Carte Financement, vous obtiendrez 20% de réduction sur les frais de courtage liés à votre projet (et une bouteille de champagne 🍾). Pour en bénéficier, il vous suffit de vous rendre sur leur site, de compléter le formulaire et de répondre “La Martingale” à la question : “Comment nous avez-vous connu ?”. Attention, il n’est valable que 3 mois !

Ils citent les références suivantes :

• Les CEE
• Le crédit hypothécaire
• Le crédit lombard
• Le prêt sur gage

Ainsi que d’anciens épisodes de La Martingale :

• #129 – Climat, diagnostic énergétique et investissement immo

On vous souhaite une très bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ici si vous préférez Google Podcasts ou encore ici si vous préférez Spotify.

Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter, c’est par ici.

La Martingale est un podcast produit par CosaVostra, du label Orso Media.

Merci à notre partenaire eToro de soutenir le podcast. Rejoignez une communauté de millions d’investisseurs et formez-vous grâce à l’Académie eToro.