Le PER est-il la bonne solution pour ma retraite ?

Vous le savez sûrement déjà : on ne peut plus attendre que le système actuel de répartition finance nos retraites à 100%. Afin de financer nos vieux jours, le PER (Plan d’Epargne Retraite) a l’air d’être une bonne solution. Fiscalité, flexibilité, transmission : ses avantages sont nombreux.

Amandine Chaigne connaît le sujet sur le bout des doigts. Avec sa société Ade-ci, elle accompagne au quotidien ses clients dans la construction de leur patrimoine et de leur retraite.

Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Amandine nous explique le fonctionnement et les avantages du PER.

## Qu’est-ce que le PER ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne conçu pour aider les Français à constituer un capital pour leur retraite. Il offre un cadre fiscal avantageux, encourage l’épargne à long terme et permet une sortie en rente viagère ou en capital à l’âge de la retraite.

Il existe trois types de PER :

• PER individuel (PERin)
• PER collectif (PERcol)
• PER catégoriel (PERcat)

Le PERin est ouvert à tous, tandis que le PERcol et le PERcat sont des plans mis en place par les entreprises pour leurs salariés.

Les versements effectués sur un PER sont déductibles de l’assiette imposable dans certaines limites. Les fonds investis sont généralement bloqués jusqu’à la retraite, mais des déblocages anticipés sont possibles sous certaines conditions (achat de la résidence principale, invalidité, etc.).

## Quels sont les avantages du PER ?

• Avantages fiscaux : Les versements volontaires effectués sur un PER sont déductibles de l’assiette imposable, réduisant ainsi l’impôt sur le revenu.
• Flexibilité des placements : Le PER offre plusieurs options d’investissement, permettant aux épargnants de choisir entre différents supports en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs (actions, obligations, ETF, SCPI, etc.).
• Sortie en capital ou en rente : À l’âge de la retraite, le titulaire peut choisir de percevoir son épargne sous forme de rente viagère ou de capital, selon ses besoins et préférences.
• Portabilité : En cas de changement d’employeur, le PER peut être transféré vers un nouveau plan, sans perte d’antériorité (ce qui facilite la gestion de l’épargne retraite).
• Déblocage anticipé : Bien que les fonds soient généralement bloqués jusqu’à la retraite, il est possible de débloquer l’épargne dans certaines situations exceptionnelles (achat de la résidence principale ou invalidité par exemple).
• Transmission : en cas de décès du titulaire, le capital constitué sur le PER est transmis aux bénéficiaires désignés (généralement les héritiers). Les sommes transmises bénéficient d’un régime fiscal favorable, réduisant ainsi les droits de succession.

💡 En savoir plus sur le PER : service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34982

## Quels sont les coûts pour ouvrir et gérer un PER ?

• Les frais du fonds dans lequel on investit (de 0,15% sur l’encours pour les ETF à 15% des loyers pour une SCPI)
• Les frais de l’assureur ou du dépositaire
• Les droits d’entrée
• Les frais de mandat le cas échéant (0,6% de l’encours en général)
• Les honoraires en cas de conseil (1% de l’encours en général)

## Vers qui se tourner pour souscrire un PER ?

• Les banques
• Les compagnies d’assurance
• Les sociétés de gestion d’actifs
• Les courtiers en ligne

💡 Notez qu’il est possible d’ouvrir plusieurs PER pour une personne.

Vous pouvez suivre Amandine Chaigne sur LinkedIn.

Avantages :

Bonne nouvelle ! Amandine offre une réduction de 10% sur ses honoraires pour les auditeurs de La Martingale, valable jusqu’en avril 2024. Il vous suffira de mentionner que vous venez de la part de La Martingale lors de votre premier échange avec Amandine.

Ils citent les références suivantes :

• Le contrat dit “loi Madelin” pour les TNS
• Le logiciel MustCompliance
• Le vin familial Villa des Anges disponible chez les cavistes et plateformes en ligne

Ainsi que d’anciens épisodes de La Martingale :

• #158 – Frédéric Puzin – Chasser les frais ou payer la performance : comment choisir ?

On vous souhaite une très bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify.

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La Martingale est un podcast produit par CosaVostra, du label Orso Media.

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