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24.10.2024
#236
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Le couple rendement-risque est un des piliers des finances personnelles. On considère ainsi que plus un placement est risqué, plus le gain potentiel est élevé. Mais existe-t-il des placements sans risques, accessibles et rémunérateurs ?
Pascale Baussant dirige depuis plus de vingt ans le cabinet de gestion de patrimoine Baussant Conseil. Au micro de Matthieu Stefani, elle nous partage sa stratégie d’investissement financier sans risque.
## Dans quelles situations privilégier un placement sans risque ?
Pascale Baussant insiste sur cette question primordiale. Selon elle, il existe plusieurs situations dans lesquelles on peut privilégier un placement sans risque :
- Un projet prioritaire à court terme : Si vous souhaitez par exemple acheter votre résidence principale dans les prochains mois, les placements sans risques vous permettent de constituer une épargne sûre.
- L’aversion au risque : Si vous n’êtes pas à l’aise avec la prise de risques financiers, alors ce type de placement est plus adapté à votre situation.
- Constituer une poche de liquidité en cas d’imprévu : La fameuse épargne de précaution, pour se protéger en cas de coup dur.
- Épargner maintenant pour investir demain : Vous pouvez mettre de l’argent de côté et disposer d’un levier financier futur, afin d’investir lorsqu’une opportunité se présente (immobilier, rachat d’entreprise, krach boursier, etc.).
## Quels sont les meilleurs placements sans risque ?
Voici les principaux placements sans risques présentés par Pascale Baussant, classés par horizon de temps (du plus court terme au plus long terme) :
- Les livrets réglementés (livret A, LEP, LDDS). Il s’agit d’une épargne très liquide, ayant un rendement supérieur à l’inflation. C’est la première étape incontournable pour se constituer une épargne sans risque.
- Les CAT (comptes à terme). Ces placements bancaires sont utiles notamment lorsqu’on dispose d’une grosse rentrée d’argent exceptionnelle, sur laquelle il faudra payer des impôts plus tard (exemple : une prime).
- Les fonds euros : Il s’agit de paniers d’obligations disponibles sur une assurance vie. Le rendement actuel (de fin 2024 à courant 2025) est d’environ 5% nets de frais de gestion pour certains fonds.
- Les fonds d’obligations à échéance (ou fonds obligataires datés) : Il s’agit de fonds gérés par des sociétés de gestion. Ils sont composés d’obligations conservées jusqu’à une échéance comprise entre 2027 et 2030 pour les fonds actuels.
- Les fonds investis sur les infrastructures : Fonds également gérés par des sociétés de gestion. Ils sont investis dans des infrastructures (énergies renouvelables, routes, aéroports, etc.) sur un horizon de 4 à 5 années.
## Les difficultés de l’Etat français vont-elles impacter l’épargne “sans risque” ?
Les chiffres présentés par l’Etat français fin 2024 mettent en lumière un déficit et une dette élevés (cf. Projet de loi de finances pour 2025). Cette situation risque d’impacter la fiscalité des particuliers et des entreprises en 2025. Pascale Baussant souligne que dans cette situation d’incertitude, il est encore plus important de se faire bien accompagner et d’analyser les frais et la fiscalité sur ses placements financiers.
Avantages :
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Ils citent les références suivantes :
- Le livret A
- Le LEP
- Le LDDS
- Les CAT (comptes à terme)
- Le PFU et la flat tax
- Le projet de loi de finances pour 2025
- Le fonds euro Objectif Climat de Spirica
- Le fonds Eiffel Infrastructures Vertes
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