1h pour optimiser 2 patrimoines : consultation par la crème des CGP

Vous êtes-vous déjà tourné vers un conseiller en gestion de patrimoine pour examiner vos investissements ? Comment ces experts optimisent le patrimoine de leurs clients ? Découvrez en direct l’analyse et les recommandations d’une CGP.

Maëlle Caravaca est une conseillère en gestion de patrimoine engagée et la cofondatrice de La Crémerie.  Au micro de Matthieu Stefani, Maëlle analyse le patrimoine de deux auditeurs de La Martingale. 

A noter : Les prénoms des deux auditeurs ont été changés pour préserver leur anonymat mais le reste de leurs informations est juste. Les deux profils ont été sélectionnés sur la base d’une soixantaine de volontaires, tous auditeurs du podcast.

## Analyse du patrimoine de Julien

Julien a 37 ans, il vit en couple (PACS) et a deux enfants. Les revenus mensuels de son foyer s’élèvent à 24 000€. La capacité d’épargne du foyer est d’environ 5 000€ par mois.

Le couple est propriétaire d’une résidence principale et d’une résidence secondaire (le crédit des deux maisons sera remboursé dans 4 ans). Il dispose de titres de SCPI, de 260 000€ sur un PEA (principalement sur des ETF World, S&P 500 et Nasdaq), de 300 000€ sur une assurance vie (en fonds euros), de 20 000€ en cryptomonnaies et de 70 000€ sur des livrets bancaires.

Voici les conseils de Maëlle :

• Rester éloigné de l’immobilier, car le couple est très proche de l’IFI.
• Diversifier le PEA avec des ETF pays émergents ou ETF thématiques par exemple.
• Confier le PEA à une société de gestion.
• Investir en Private Equity (possible via des fonds, des clubs deal ou des plateformes de crowdequity).
• Assurance-vie : possibilité de transférer l’assurance-vie vers des plateformes focalisées sur le goal based investment et le DCA. Opter pour des versements mensuels pour lisser le risque et la performance.
• Assurance-vie : Si les enfants sont jeunes, le couple peut leur ouvrir une assurance-vie à leur nom, avec un profil dynamique.
• Ouvrir un PER pour optimiser la fiscalité du foyer.

## Analyse du patrimoine de Sarah

Sarah a 35 ans, elle est célibataire sans enfants et vit à Paris. Médecin libérale remplaçante, son revenu brut mensuel est de 8 000€ et sa capacité d’épargne de 600€ par mois.

Sarah dispose de 7 000€ de cryptomonnaies, 7 000€ sur un PEA-PME, 5 000€ dans une assurance-vie (fonds structurés). Elle n’a pas d’immobilier et sa tranche marginale d’imposition est de 30%.

Conseils de Maëlle : 

• Immobilier : Investir en optant soit pour un investissement locatif en région, soit pour des SCPI avec effet de levier.
• Assurance-vie : Attention aux fonds structurés qui ont souvent beaucoup de frais. Sarah pourrait mettre en place des versements mensuels sur son assurance-vie, en optant pour des ETF et des SCPI.
• Cryptomonnaies : Attention à ne pas dépasser les 5% de son patrimoine en crypto. Opter pour un DCA pour lisser le risque et les performances.
• PER :  Ouvrir un PER et faire un virement mensuel (200€/mois par exemple) pour réduire légèrement l’impôt sur le revenu et épargner pour la retraite.

Avantages :

Bonne nouvelle ! Nous avons négocié pour vous 50€ de réduction pour une séance de conseil chez La Crémerie (100€ au lieu de 150€). Offre limitée aux 20 premiers inscrits. Rendez-vous juste ici, avec le code LAMARTINGALE.

Ils citent les références suivantes :

• L’IFI
• Le PER
• Le PEA
• L’assurance-vie
• Le LMNP

On vous souhaite une très bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ou ici si vous préférez Spotify.

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La Martingale est un podcast produit par CosaVostra, du label Orso Media.

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