L'erreur qui peut coûter des milliers d'euros à vos héritiers

Parler de succession met souvent mal à l’aise. Pourtant, pour Alexia Arno, fondatrice de Clesame et ancienne notaire, anticiper sa succession n’a rien de morbide. C’est avant tout une façon de protéger ceux qu’on aime. Au micro de Matthieu Stefani, elle explique pourquoi préparer sa succession, c’est éviter à ses proches des mois de démarches, des conflits familiaux et parfois la découverte de mauvaises surprises au pire moment.

Pourquoi préparer sa succession est avant tout un acte d’amour ?

Lorsqu’on pense succession, on pense souvent impôts ou partage des biens. Mais pour Alexia, le véritable enjeu est ailleurs : épargner à sa famille une charge administrative et émotionnelle énorme au moment où elle traverse déjà un deuil.

Beaucoup de successions prennent du retard parce qu’il manque des documents, que certains comptes n’ont jamais été déclarés ou que personne ne sait réellement ce que possédait le défunt. Le résultat est souvent le même : des recherches interminables, des frais supplémentaires et parfois des tensions entre les héritiers.

Les actifs oubliés sont plus nombreux qu’on ne le pense

Nous avons tendance à penser que nos proches savent ce que nous possédons. En réalité, ce n’est souvent pas le cas.

Assurances vie, comptes bancaires, placements, biens immobiliers, participations dans des entreprises, cryptomonnaies ou simples contrats… il suffit qu’un document disparaisse ou qu’un proche ignore leur existence pour qu’une partie du patrimoine soit difficile à retrouver.

Alexia rappelle également que certains actes très importants, comme une donation réalisée devant notaire, peuvent être oubliés plusieurs décennies plus tard si les héritiers ne retrouvent pas les documents correspondants. Or ces donations doivent parfois être prises en compte dans le partage de la succession.

L’héritage ne se limite pas à l’argent

L’épisode rappelle qu’une succession ne concerne pas uniquement le patrimoine financier.

Les albums photos, les recettes de famille, les objets auxquels chacun est attaché ou encore les souvenirs transmis de génération en génération ont parfois bien plus de valeur sentimentale qu’un compte bancaire.

C’est souvent autour de ces objets que naissent les conflits, simplement parce que personne n’avait exprimé ses volontés.

La mort numérique est devenue un vrai sujet

Nous possédons aujourd’hui des dizaines, voire des centaines de comptes en ligne.

Réseaux sociaux, messageries, plateformes d’achat, abonnements, espaces cloud… Que deviennent-ils après notre décès ?

Alexia explique que, dans la plupart des cas, ils continuent simplement d’exister. Certains comptes restent actifs pendant des années, continuent parfois à générer des prélèvements ou font réapparaître des souvenirs qui compliquent le travail de deuil des proches. Ils peuvent également devenir une source d’usurpation d’identité ou conserver des données très personnelles.

Pour cette raison, Clezame prévoit un mandat permettant de faire résilier les comptes numériques après le décès, sans transmettre les mots de passe de la personne disparue.

Le testament reste largement sous-utilisé

Seulement une faible partie des Français rédige un testament.

Pourtant, Alexia rappelle qu’il ne concerne pas uniquement les très gros patrimoines. Dès lors que l’on possède des biens ou que l’on souhaite exprimer certaines volontés, le testament peut être utile.

Elle distingue notamment le testament holographe, entièrement rédigé à la main, daté et signé, du testament authentique, rédigé devant notaire. Dans tous les cas, elle recommande de se faire accompagner afin d’éviter une rédaction imprécise qui pourrait créer davantage de conflits que de solutions. Elle conseille également de déposer le testament chez un notaire afin qu’il soit inscrit au fichier central des dernières volontés.

Des détails qui peuvent tout changer

L’épisode regorge d’exemples très concrets.

Une clause bénéficiaire d’assurance vie jamais mise à jour après un divorce peut conduire un ex-conjoint à recevoir le capital prévu plusieurs années auparavant. Un simple livret de famille perdu peut compliquer considérablement une succession et obliger à engager des recherches généalogiques. Des documents introuvables peuvent rallonger les délais de plusieurs mois.
Autant de situations qui pourraient souvent être évitées grâce à une meilleure organisation.

Le mandat de protection future, un dispositif encore trop méconnu

Parmi les outils évoqués, Alexia insiste également sur le mandat de protection future.

Ce document permet d’anticiper une éventuelle perte d’autonomie en désignant les personnes qui prendront certaines décisions et en précisant ses volontés.

Pour les chefs d’entreprise, il peut aussi servir à organiser la continuité de l’activité si le dirigeant venait à disparaître ou ne pouvait plus exercer ses fonctions.

Peut-on déshériter ses enfants ?

C’est l’une des questions que beaucoup se posent.

La réponse d’Alexia est claire : non, le droit français protège les enfants grâce au principe de la réserve héréditaire. Une partie du patrimoine leur revient obligatoirement.

En revanche, certaines solutions permettent de favoriser une personne dans les limites prévues par la loi, notamment via la quotité disponible ou certains mécanismes liés à l’assurance vie.

Préparer sa succession, c’est surtout simplifier la vie de ceux qui restent

Alexia revient sur une idée simple : anticiper sa succession n’est pas préparer sa mort, c’est protéger les vivants.

Rassembler ses documents, faire l’inventaire de son patrimoine, mettre à jour ses bénéficiaires, réfléchir à son testament ou organiser sa vie numérique sont autant de démarches qui peuvent sembler fastidieuses aujourd’hui, mais qui feront gagner un temps précieux à ses proches lorsqu’ils en auront le plus besoin.

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