Les 5 règles d’or de l’investissement

Face à des milliers de supports d’investissement de plus en plus accessibles, on se retrouve souvent paralysé : Dois-je investir dans ce produit ? Est-ce que ça va vraiment me correspondre ? Y a-t-il mieux ailleurs ? etc. En plus de ça, on est souvent aveuglé par ses propres biais et expériences.

Et si vous disposiez d’une grille de lecture objective vous permettant de choisir les meilleurs investissements par rapport à vos objectifs ? 

Aldric Emié est cofondateur et CEO de Climb, une entreprise qui aide ses clients à investir intelligemment, tout en optimisant leurs impôts. Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Aldric nous partage ses 5 règles d’or de l’investissement.

## Règle #1 : Maximiser le rapport rendement/risque

Vos investissements doivent être alignés avec le niveau de risque que vous souhaitez prendre : 

• Si vous avez une forte aversion au risque, votre portefeuille doit être en grande majorité composé d’obligations, de fonds euros ou d’immobilier. Des investissements moins rémunérateurs mais plus sûrs.
• À l’inverse, si vous avez un profil risqué, votre portefeuille doit être composé en majorité d’actions, de cryptos ou d’investissements en private equity. Des placements risqués, mais au potentiel de rendement élevé.

💡 D’où l’importance de bien fixer vos objectifs et de définir votre profil d’investisseur dès le départ.

## Règle #2 : Diversifier ses investissements

On en parle souvent sur le podcast : en matière d’investissement, la diversification est incontournable. Car elle vous permet de répartir les risques. Ainsi, lorsque vous souhaitez investir, posez-vous la question suivante : est-ce que cet investissement est complémentaire par rapport à ce que j’ai déjà dans mon portefeuille ?

💡 Notez que la diversification concerne le type de support (actions, obligations, immobilier, etc.), le type d’industrie, la situation géographique et la taille d’entreprise.

## Règle #3 : Optimiser sa fiscalité

Il existe différentes enveloppes fiscales ainsi que des dispositifs qui peuvent répondre à des objectifs de réduction d’impôt. Avant d’investir, il est important pour vous de savoir si cet investissement est fait dans les meilleures conditions fiscales. Pour cela, Aldric conseille d’être bien entouré (avocat, CGP ou plateforme spécialisée).

## Règle #4 : Faire attention aux frais

Il existe énormément de frais lorsqu’on investit : les frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage, de surperformance, etc. Il faut être vigilant à ce que ces coûts ne plombent pas trop vos performances. Pour cela, Aldric recommande d’utiliser des comparateurs et des simulateurs de frais avant d’investir. Prenez toujours le temps de comprendre et de calculer les frais sur vos investissements (s’ils ne sont pas clairs et explicites, c’est un mauvais signal !).

## Règle #5 : Anticiper sa capacité d’emprunt

On oublie souvent cet élément. Avez-vous la capacité d’emprunter pour financer cet investissement et bénéficier ainsi d’un effet de levier ? En effet, l’emprunt peut être couvert par les performances d’un investissement et vous permettre sur le long terme d’obtenir un rendement très intéressant (c’est souvent le cas dans l’investissement locatif).

Une fois ces 5 critères passés en revue sur chacun de vos choix d’investissement, vous pouvez être sûr que vous aurez une vision claire et objective de là où vous allez ! Il ne reste plus qu’à bien fixer vos objectifs d’investissement et à vous faire accompagner si vous bloquez sur un point particulier.

Vous pouvez suivre Aldric Emié sur LinkedIn.

Avantages :

Bonne nouvelle ! Nous avons obtenu pour vous une prime de bienvenue (allant de 50€ à 500€, en fonction du montant investi) pour tous les nouveaux clients de Climb venant de la Martingale.

Voici comment procéder : 

1. Faites une simulation gratuite sur Climb en passant par ce lien (réduire mes impôts, préparer ma retraite, investir dans l’immobilier, etc.)
2. Obtenez des recommandations personnalisées en ligne, ou en visio avec un conseiller Climb
3. Investissez sur au moins un des produits éligibles de votre choix
4. Profitez d’une prime (cashback) en fonction du montant investi, et bénéficiez de l’accompagnement et des services Climb (suivi, déclaration).

Le montant de la prime de bienvenue est corrélé au montant investi par tout nouveau client :

• 5 000 – 10 000 € : gagnez 50 €
• 10 000 – 30 000 € : gagnez 100 €
• 30 000 – 100 000 € : gagnez 300 €
• + de 100 000 € : gagnez 500 €

Les produits éligibles :

• Immobilier Neuf
• GFI (Groupement Forestier d’Investissement)
• Girardin Industriel
• Produits structurés
• SCPI
• Private Equity

Aldric vous propose également de bénéficier d’une session d’aide à la déclaration de revenus pour 2024 avec un conseiller Climb en visio (d’une valeur de 199€). La session est offerte aux 100 premiers clients inscrits.

Si vous préférez gérer votre déclaration en autonomie mais bénéficier d’une checklist personnalisée, c’est par ici. 

Ils citent les références suivantes :

• Yousign
• Finary

Ainsi que d’anciens épisodes de La Martingale :

• #13 – Guillaume Piard – Ne plus investir dans le vent avec le Goal Based Investing !
• #112 – Martin Cortet – Comment bien déclarer ses impôts en 2022 ?
• #158 – Frédéric Puzin – Chasser les frais ou payer la performance : comment choisir ?
• #165 – Maxime Camus – Private Equity : Comment investir dans les sociétés non cotées ?

On vous souhaite une très bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify.

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La Martingale est un podcast produit par CosaVostra, du label Orso Media.
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