19.08.22

#8

Lexique de vos finances personnelles

19.08.22

Lexique des finances personnelles - podcast La Martingale
5/5 - (1 vote)

Ô, fidèle auditeur de La Martingale ! Vous, qui écoutez avec assiduité (nous en sommes persuadés) et vous, auditeur moins régulier ; vous avez dû entendre passer du jargon, des acronymes, des expressions en anglais… Autant de formules qui peuvent vous paraître obscures. On vous comprend, certains termes sont difficiles à comprendre – parfois même à écrire. 🫣

On vous propose donc un petit retour sur les bancs de l’école avec une promesse : devenez un as des finances en apprenant le vocabulaire technique grâce à notre super glossaire des finances personnelles ! 😉 Promis, pas d’oreille tirée ou de coup de règle sur les doigts, juste une petite remise à niveau et une préparation pour les prochains épisodes : 


> Le lexique de vos finances personnelles :

  • Altcoin : un altcoin – composé des termes « alternative » et « coin » –  désigne l’ensemble des monnaies virtuelles autres que le Bitcoin.
  • Airdrop : distribution gratuite de crypto-monnaies natives aux premiers utilisateurs.
  • Bargaining power : pouvoir de négociation. 
  • Barista FIRE : dans le “mouvement FIRE”, les Barista FIRE combinent un revenu actif (souvent un travail en CDD, freelance, etc.) à temps partiel avec des revenus passifs pour atteindre une certaine forme d’indépendance financière, en travaillant le moins possible.
  • Bitcoin : crypto-monnaie la plus connue, créée en 2009, bien qu’il ne s’agisse ni de la première, ni de la seule.  
  • Blockchain : technologie qui permet de garder la trace d’un ensemble de transactions, de manière décentralisée, sécurisée et transparente. 
  • Blockchain d’infrastructure : les blockchains d’infrastrucuture ou de couche 1 (layer 1) font référence aux réseaux de base, comme celui de Bitcoin ou d’Ethereum et à leur infrastructure sous-jacente. Ce sont ces blockchains qui peuvent valider et finaliser les transactions.
  • Bulle immobilière : augmentation de la demande par rapport à l’offre,  ce qui crée une hausse de la valeur des biens immobiliers (on en parle ici : Épisode #5). 
  • Bulle spéculative : augmentation continue du prix d’un actif, à tel point qu’il s’éloigne de sa valeur réelle. 
  • Business angel : acteur qui investit dans des sociétés innovantes au début de l’aventure. Il s’agit d’un investissement à hauts risques (on en parle ici : Épisode #59).
  • Club d’investissement : ensemble de particuliers qui gèrent en commun un portefeuille boursier d’un montant peu élevé avec un régime fiscal favorable (on en parle ici : Épisode #18).  
  • Coefficient bêta : indice de mesure de la volatilité d’un titre par rapport à celui du marché de référence soit le risque d’un portefeuille boursier. 
  • Collateral : actif utilisé en garantie en face d’un crypto-actif. Par exemple 1 € réel qui est séquestré en banque pour 1 “stable coin” en euros émis sur la blockchain (on en parle ici : Épisode #114). 
  • Compte-titre : compte bancaire permettant d’investir en Bourse dans plusieurs valeurs mobilières sur les marchés français, européen ou international. 
  • Crowdfunding : financement participatif grâce auquel plusieurs acteurs peuvent investir dans la création ou la croissance d’une entreprise, des projets immobiliers, le développement d’un produit… (on en parle ici : Épisode 111). 
  • Crypto-assets : actif digital dont la technologie repose sur la cryptographie (on en parle ici : Épisode #3).  
  • DAO (Decentralized Autonomous Organisation) : entité fonctionnant sur une blockchain, et qui fournit des règles de gouvernance à une communauté.
  • DCA (Dollar Cost Averaging) : méthode qui consiste à investir un montant fixe, à intervalles réguliers, dans un titre financier, quel que soit son cours (on en parle ici : Épisode #57 et Épisode #85).  
  • DCF (Discounted Cash Flow) : méthode d’évaluation des entreprises qui consiste à actualiser des flux futurs afin de déterminer la valeur d’une entreprise (on en parle ici : Épisode #98).  
  • DeFi (Decentralized Finance) : moyen d’échanger, d’acheter et de vendre avec peu d’intermédiaires et donc, d’éviter les fonds bloqués ou les frais non précis à la base (on en parle ici : Épisode #46).  
  • Dette privée : dette de l’ensemble des agents économiques privés (ménages, entreprises, artisans, commerçants, professions libérales…). 
  • DEX (Decentralized Exchanges) : échange décentralisé de crypto-monnaies, exploité par contrats intelligents (smart contracts).
  • Dividend payout ratio : rapport entre le montant des dividendes versés et le résultat net de l’entreprise. Cela correspond à la part des bénéfices qui sont reversés aux actionnaires. 
  • Épargne de précaution : réserve d’argent constituée pour faire face à des dépenses imprévues (on en parle ici : Épisode #9 et Épisode #116
  • Épargne salariale : système d’épargne collectif avec le versement à chaque salarié d’une primé liée à la performance de l’entreprise, à des taux très avantageux. 
  • ETF (Exchange Traded Fund) : aussi appelés « trackers », ce sont des fonds indiciels qui cherchent à reproduire l’évolution de la valeur (la performance) d’un indice donné et à en dégager le même rendement (déduction faite des frais liés à l’ETF)  (on en parle ici : Épisode #111).   
  • Ethereum : blockchain majeure imaginée par Vitalik Buterin. Elle se différencie du Bitcoin par son côté “intelligent” car elle va bien au-delà d’une simple cryptomonnaie. Il est possible d’utiliser cette blockchain pour émettre des contrats intelligents, et comme support pour des applications.
  • Faire un all-in : Terme issu du poker pour dire qu’on a tout investi dans quelque chose.  “J’ai fait all in = j’ai mis tout ce que j’avais”.
  • Family Office : organisme de conseil qui traite la fortune d’une ou plusieurs familles à la tête d’un patrimoine (on en parle ici : Épisode #88).  
  • Fat FIRE : à l’opposé du lean, il s’agit de devenir FIRE avec un train de vie important (supérieur à 5 000€ de revenus mensuels par exemple).  
  • FCF (Free Cash-Flow) : montant de trésorerie générée ou consommée par une activité au niveau de ses opérations économiques, l’exploitation et les investissements (on en parle ici : Épisode #106).  
  • Finance à impact : vise une transformation juste et durable de l’économie réelle et est capable d’apporter une preuve tangible de ces changements (on en parle ici : Épisode #88).  
  • Finance durable : étudie la performance environnementale, sociale et de gouvernance des entreprises (on en parle ici : Épisode #88).  
  • Finance responsable : composante de la finance durable. Il s’agit d’ investir dans des projets qui concilient performances financières, sociales et environnementales et qui excluent donc les secteurs polluants comme les transports, le nucléaire… (on en parle ici : Épisode #88).  
  • FOMO (Fear Of Missing Out) : peur de passer à côté d’une opportunité, qui peut mener à des décisions irrationnelles.
  • Fonds d’investissement (fonds commun de placement ou fonds de placement) : société financière privée ou publique qui investit de l’argent dans un grand nombre d’entreprises. 
  • Forex : marché des devises (dollars, Yen, Euro, Livre Sterling, etc.)
  • FUD (Fear, Uncertainty and Doubt) : peur, incertitude et doute. 
  • Gas Fees (sur Ethereum) : carburant financier qui permet de récompenser les mineurs qui valident les transactions et exécutent les protocoles de vérification et d’exécution des contrats. 
  • GBI (Goal Based Investment) : méthode d’investissement où la performance est mesurée par le succès des investissements dans la concrétisation des objectifs personnels de l’investisseur (on en parle ici : Épisode #13).  
  • GLI (Gender Lens Investing) : stratégie d’investissement qui tient compte des facteurs fondés sur le genre afin de faire progresser l’égalité des sexes et de mieux éclairer les décisions d’investissement (on en parle ici : Épisode #89).  
  • Immobilier commercial : ensemble des biens détenus par des professionnels qui n’en sont pas les occupants, mais qui en retirent un revenu.
  • Immobilier résidentiel : bien destiné à un usage d’habitation à titre de résidence principale ou secondaire. 
  • Impact Investing : stratégie d’investissement qui a vocation à générer un retour positif, avec un impact environnemental et social permettant d’assurer une rentabilité financière (on en parle ici : Épisode #12).  
  • IPO (Initial Public Offering) : introduction en Bourse d’une entreprise (on en parle ici : Épisode #69).  
  • ISR (Investissement Socialement Responsable) : investissement qui prend en compte des critères sociaux, environnementaux, éthiques et de gouvernance d’entreprise, en plus de la performance financière (on en parle ici : Épisode #81).  
  • Krach : effondrement brutal des cours d’une ou de plusieurs catégories d’actifs. 
  • Launchpad : un launchpad permet à des touts nouveaux projets d’accéder rapidement et facilement à du capital pour se lancer. Ces jeunes projets vendent une certaine quantité de jetons à un prix fortement réduit.
  • LDD (Livret de Développement Durable) : produit d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Ce livret poursuit un objectif environnemental en collectant des ressources issues du financement des travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens et du financement de PME. 
  • Lean FIRE : consiste à devenir FIRE avec un train de vie modeste. C’est-à-dire, adopter un mode de vie plus frugal et plus minimaliste dans sa quête de liberté financière (les adeptes sont appelés les frugalistes) et en prenant sa retraite tôt.
  • LEP (Livret d’Épargne Populaire) : placement garanti et défiscalisé, avec un taux d’intérêt attractif. 
  • Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) : loi de 2019 destinée à faire grandir les entreprises françaises, en leur donnant les moyens d’innover, de se transformer et de créer des emplois. Parmi ses mesures, la loi prévoit la possibilité de créer une société 100% en ligne à moindre coût, la mise en place du statut du conjoint collaborateur, la suppression du forfait social sur l’intéressement et la participation… 
  • Love Money : montant investi dans un projet par des proches du créateur d’entreprise.
  • LSI (Lump Sum Investing) : consiste à placer 100% de son capital à un instant T (on en parle ici : Épisode #85).  
  • Marchand de biens : acteur qui achète des biens immobiliers et les revend pour faire une marge. 
  • Marché liquide : les actifs qui s’échangent peuvent se vendre et s’acheter rapidement sans que cela n’ait d’incidence majeure sur les prix. 
  • Margin calls (appel de marge) : appel fait par un courtier en Bourse sur ordre de la Chambre de compensation ou par un broyer sur le forex, pour demander à un investisseur d’augmenter son dépôt de garantie, afin de couvrir sa position vendeuse ou acheteuse (on en parle ici : Épisode #94).  
  • Momentum Player : investisseur qui achète des titres ayant obtenu de bons résultats au cours des derniers mois et qui vend ceux ayant obtenu de mauvais résultats au cours de la même période. Il s’agit d’une forme d’investissement à court terme basée sur la croyance que les tendances se poursuivent généralement pendant une longue période. 
  • Mouvement FIRE (Financial Independence Retire Early) : mouvement qui vise à atteindre l’indépendance financière et à prendre une retraite anticipée. 
  • NFT (Non Fungible Token) : certificat numérique de propriété qui désigne un objet unique. Ce document donne toutes les informations sur l’objet et tu ne peux l’acheter qu’avec des crypto monnaies (on en parle ici : Épisode #86).  
  • Nudge : discipline liée à l’économie comportementale, qui a démontré que les consommateurs perdent régulièrement leur rationalité quand ils doivent faire un choix. 
  • On chain : transaction réalisée et inscrite sur le registre de la blockchain (contrairement à une transaction off chain).
  • OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) : pilote les investissements collectifs dans l’immobilier. Il est accessible sous forme de parts via un compte-titres ou un contrat d’assurance-vie.
  • OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) : intermédiaires financiers qui permettent à leurs souscripteurs d’investir sur des marchés financiers auxquels ils n’auraient pas accès autrement (actions non cotées, marchés financiers et monétaires étrangers…). 
  • PEA (Plan d’Épargne Action) : produit d’épargne réglementé qui permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt (on en parle ici : Épisode #65).  
  • PEA-PME : compte-titre destiné à orienter l’épargne vers le financement des PME (on en parle ici : Épisode #65).  
  • PEL (Plan Épargne Logement) : produit d’épargne bancaire qui permet de placer son argent, à un taux préalablement fixé, pendant une phase de 4 à 10 ans. Sous conditions, il donne également accès à un prêt pour financer un achat immobilier à un taux d’intérêt connu d’avance (on en parle ici : Épisode #99).  
  • Penny Stocks : actions ordinaires de petites sociétés ouvertes qui se négocient à moins d’une livre par action en Grande-Bretagne et à moins de cinq dollars par action aux États-Unis. 
  • PER (Price Earning Ratio) : ratio boursier destiné à évaluer le prix d’un titre par rapport au bénéfice qui lui est attaché. 
  • Pré-speed ou capital amorçage : étape préliminaire à une levée de fonds, constitution d’un capital de départ (on en parle ici : Épisode #58).  
  • Private equity : en anglais une entreprise cotée en bourse est dite “publicly traded company”. Par opposition, le “private equity” représente l’investissement dans des sociétés non cotées. Comme souvent les startups et plus généralement les TPE et les PME (on en parle ici : Épisode #26). 
  • Promoteur foncier : acteur spécialisé dans l’achat et la revente de terrains de construction. 
  • Promoteur immobilier : acteur qui assure et finance la construction de biens immobiliers. 
  • Quality Value : stratégie qui consiste à sélectionner les valeurs les moins chères, les analyser et y investir, ou non (on en parle ici : Épisode #55).  
  • Règle des 72 : méthode pour estimer le temps que va prendre votre investissement de départ à doubler (on en parle ici : Épisode #83).   
  • REIT (Real Estate Investment Trusts) : sociétés cotées en Bourse qui détiennent et gèrent un patrimoine immobilier. 
  • Rue Numéro 1 : dans l’immobilier commercial, il existe trois catégories d’emplacement. Une rue numéro 1, ou un emplacement n°1, est un lieu situé dans un secteur bénéficiant d’un fort flux de passants (piéton et/ou automobile). Il s’agit généralement d’une rue commerçante, d’une zone en centre ville ou d’un centre commercial. A ce titre, il est donc idéal pour implanter une boutique. 
  • SIIC (Société d’Investissement Immobilier Cotée) : entreprise spécialisée dans l’acquisition, la détention et la gestion de patrimoines immobiliers. Elle permet d’investir indirectement dans l’immobilier et de déléguer la gestion intégrale de votre investissement. Ses investissements sont cotés en Bourse et leur valeur est susceptible d’évoluer quotidiennement. 
  • SCI (Société Civile Immobilière) : structure juridique constituée a minima de deux associés, afin de gérer un ou plusieurs biens immobiliers (on en parle ici : Épisode #60).  
  • SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou pierre-papier : solution qui permet d’acheter et de gérer un patrimoine immobilier locatif via un placement collectif (on en parle ici : Épisode #20 et Épisode #110).  
  • Seed capital : fonds de départ que des investisseurs proposent afin de payer les frais préalables à une création d’entreprise. 
  • Small caps : société cotée en Bourse dont la valeur totale des actions en circulation est relativement faible. 
  • Smart contract : contrats intelligents déployés sur une blockchain, ils exécutent un ensemble d’instructions prédéfinies.
  • Social Trading : pratique par laquelle les investisseurs financiers basent leurs décisions de trading principalement sur les informations financières générées par les utilisateurs des médias web (on en parle ici : Épisode #75).  
  • SPAC (Special Purpose Acquisition Company) : société privée destinée à lever des capitaux en Bourse pour financer l’acquisition d’une société non cotée (on en parle ici : Épisode #64, Épisode #69).  
  • Stablecoins : crypto-monnaie adossée à une valeur « stable » comme le dollar américain ou l’or. Ils servent de passerelle entre les crypto-monnaies et les devises fiduciaires (le dollar, l’euro…) et cela permet de contrer la volatilité des cryptos. 
  • Stablecoin classique : s’appuie sur la garantie que la société émettrice détient une réserve de sous-jacent au moins égale au montant des stablecoins émis. 
  • Stablecoin algorithmique : fonctionne avec des réserves placées dans d’autres actifs que celui auquel il est adossé. 
  • Staking : immobilisation de ses crypto-monnaies dans un smart contract de façon à participer aux opérations qui se déroulent sur une blockchain (on en parle ici : Épisode #57).  
  • Stratégie Barbell : investissement dans des actifs opposés. Par exemple, en misant à la fois sur des investissements sûrs et des investissements à fort effet de levier et spéculatifs (on en parle ici : Épisode #63).  
  • TMI (Tranche Marginale d’Imposition) : taux auquel est imposée la dernière tranche du revenu d’un contribuable. 
  • Token : crypto-monnaies ou actifs numériques, non duplicables, créés et échangeables sur les blockchains. 
  • Transaction on chain : transaction réalisée et inscrite sur le registre de la blockchain. 
  • Transaction off chain : transaction qui désigne un transfert de valeur en dehors du registre de la blockchain. 
  • TRI (Taux de Rendement Interne) : mesure de la rentabilité d’un investissement. Il prend en compte tous les flux (achats, ventes, revenus, frais, fiscalité…) et ramène tout sur un rendement annuel. Cela permet de comparer des projets qui n’ont pas grand-chose en commun. C’est un indicateur qui aide à la décision avant tout investissement.  
  • Uniswap : logiciel libre qui regroupe un ensemble de programmes informatiques s’exécutant sur la blockchain Ethereum.
  • USDC : stablecoin qui s’appuie sur le dollar (on en parle ici : Épisode #114).
  • Value investing : achat d’actions à un prix inférieur à leur valeur réelle (on en parle ici : Épisode #53, Épisode #55).  
  • VAN (Valeur Actuelle Nette) : rentabilité d’un investissement calculée à partir de la somme des flux de trésorerie engendrés par cette opération. 
  • Viager : vente d’un logement à une personne qui verse en échange une rente viagère au vendeur jusqu’à son décès (on en parle ici : Épisode #72).  
  • Viager occupé : l’acquéreur achète moins cher puisque le vendeur vit toujours dans les lieux. 
  • Viager libre : l’acquéreur peut directement vivre dans le bien ou le louer. 
  • Wallet : portemonnaie qui permet de stocker et gérer ses crypto-actifs (on en parle ici : Épisode #76).
  • White Paper : document qui présente les informations les plus importantes à propos d’un projet blockchain ou crypto (cf. le célèbre white paper du Bitcoin).

Si vous connaissez tous ces termes, félicitations, vous avez désormais obtenu le badge “expert des finances personnelles” décerné par l’équipe de La Martingale ! 🏆 Vous n’avez donc plus d’excuse pour ne pas écouter tous nos épisodes, même les plus techniques. 😉  

Loin d’être exhaustif, ce lexique est voué à s’enrichir au cours des épisodes, des rencontres, du temps… Nous sommes ouverts à vos suggestions. Écrivez-nous à l’adresse : contact@lamartingale.com 

  • DESIGN & DEV
  • CROISSANCE
  • CONTENU
  • DATA LAB
  • FINANCEMENT
  • CONSEIL
  • DESIGN & DEV
  • CROISSANCE
  • CONTENU
  • DATA LAB
  • FINANCEMENT
  • CONSEIL
  • DESIGN & DEV
  • CROISSANCE
  • CONTENU
La Martingale est produit par CosaVostra

Cabinet de conseil et agence digitale qui aide ses clients à innover, à penser différemment et à générer de la croissance grâce au digital.